El sistema de préstamos federales estudiantiles de Estados Unidos cambió de forma radical a partir del 1 de julio, con nuevas reglas que afectan a decenas de millones de prestatarios actuales y futuros, derivadas de la ley firmada por el presidente Donald Trump conocida como el «gran y hermoso proyecto de ley».
Los cambios implican el fin de varios planes de pago, nuevos topes en los préstamos para estudios de posgrado y restricciones severas a los préstamos Parent PLUS, con un impacto previsto de alza significativa en las cuotas mensuales para millones de personas.
«Preocupa, sobre todo, la asequibilidad de los pagos mensuales. Creo que muchos experimentarán un aumento significativo en sus pagos, por lo que tendrán que estirar mucho su presupuesto para realizarlo, o simplemente no podrán hacerlo», advirtió Michele Zampini, vicepresidenta asociada de The Institute for College Access & Success.
El contexto es de crisis: aproximadamente 9 millones de estadounidenses están en mora en sus préstamos estudiantiles federales desde junio, según el Departamento de Educación, sobre una deuda federal total que supera $1.72 billones de dólares.
El fin del plan SAVE
Según la AP, citada por Telemundo 51, el cambio más urgente recae sobre los casi siete millones y medio de prestatarios inscritos en el plan SAVE (Ahorrar en una Educación Valiosa), creado por la administración Biden en 2023 y anulado por el Tribunal Federal de Apelaciones del Octavo Circuito en marzo.
El Departamento de Educación ya comenzó a enviar avisos oficiales: estos prestatarios tienen 90 días para inscribirse en otro plan basado en los ingresos, o serán trasladados automáticamente al plan estándar, con cuotas más elevadas.
Los avisos se envían de forma continua, por lo que no existe una fecha límite única para todos.
Los prestatarios actuales pueden optar por tres planes basados en ingresos: el plan de pago basado en los ingresos, el plan de pago según sus ingresos y el plan de pago condicional al ingreso.
Nuevos topes para estudios de posgrado
Para quienes soliciten préstamos desde el 1 de julio, los programas de posgrado tienen un límite de $100,000 en total, mientras que los clasificados como títulos profesionales -medicina, derecho, odontología y otros campos- tienen un tope de $200,000.
Anteriormente, los estudiantes de posgrado podían obtener préstamos federales que cubrieran el costo total de su título.
Una orden judicial del 17 de julio obligó al gobierno a actualizar su lista de programas profesionales y restaurar temporalmente la elegibilidad para enfermería y fisioterapia, que habían quedado excluidos.
Restricciones a los préstamos Parent PLUS
Los préstamos Parent PLUS quedan limitados a $20,000 por estudiante y $65,000 por familia. Quienes soliciten este tipo de préstamo a partir del 1 de julio no tendrán acceso a ningún plan de pago definido por los ingresos.
«De aquí en adelante, solo tendrán la opción de pago estándar, y no habrá ninguna salvedad ni red de seguridad para ajustarlo en función de los ingresos», señaló Zampini.
Los prestatarios de Parent PLUS que consolidaron sus préstamos antes del 1 de julio podrán usar el plan de pago contingente al ingreso hasta el 30 de junio de 2028.
Opciones para nuevos prestatarios
Quienes pidan préstamos a partir de julio solo podrán elegir entre dos planes: el Plan de Asistencia para el Pago, que escala entre el 1 % y el 10 % del ingreso bruto ajustado con un mínimo de $10 mensuales, y el Plan Estándar Escalonado, con pagos fijos que garantizan liquidar la deuda en 10 a 25 años.
Como medida temporal, los prestatarios con pago automático activo recibirán una reducción del 1 % en su tasa de interés -frente al 0.25 % anterior-, vigente hasta junio de 2028.
Para comparar opciones según cada situación, el Departamento de Educación recomienda usar el simulador disponible en StudentAid.gov, que ya refleja las reglas vigentes desde el 1 de julio.
Preguntas frecuentes sobre el nuevo modelo de préstamos estudiantiles en EE. UU.
CiberCuba te lo explica:
¿Qué cambios introdujo el nuevo modelo de préstamos estudiantiles en EE. UU.?
El nuevo modelo de préstamos estudiantiles en EE. UU. introdujo límites y restricciones significativas, como el fin de varios planes de pago, nuevos topes para préstamos de estudios de posgrado y restricciones severas a los préstamos Parent PLUS. Estos cambios pueden resultar en un aumento considerable en las cuotas mensuales para millones de prestatarios.
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¿Cómo afecta la eliminación del plan SAVE a los prestatarios actuales?
La eliminación del plan SAVE obliga a los prestatarios actuales a inscribirse en otro plan basado en ingresos en un plazo de 90 días o, de lo contrario, serán trasladados automáticamente al plan estándar, que implica cuotas más elevadas. El Departamento de Educación está enviando avisos oficiales a los afectados.
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¿Cuáles son los nuevos topes para los préstamos estudiantiles de posgrado?
Los nuevos topes para los préstamos estudiantiles de posgrado son de $100,000 para programas generales y de $200,000 para títulos profesionales como medicina, derecho y odontología. Anteriormente, los estudiantes podían obtener préstamos que cubrieran el costo total de su título.
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¿Qué restricciones se han impuesto a los préstamos Parent PLUS?
Los préstamos Parent PLUS ahora están limitados a $20,000 por estudiante y $65,000 por familia. Quienes soliciten este tipo de préstamo ya no tendrán acceso a planes de pago definidos por ingresos, quedando solo con la opción de pago estándar.
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¿Qué opciones de pago tienen los nuevos prestatarios a partir de julio?
Los nuevos prestatarios solo pueden elegir entre dos planes de pago: el Plan de Asistencia para el Pago, que varía entre el 1 % y el 10 % del ingreso bruto ajustado, y el Plan Estándar Escalonado, con pagos fijos que liquidan la deuda en 10 a 25 años.
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