Juicio Hipotecario Foto © Credito786

Juicio hipotecario: Cómo recuperarte de sus efectos financieros

Enfrentar un juicio hipotecario es algo que todo inversor confía en que no le tocará vivir, pero a algunos el momento les llega. Muchas personas desconocen lo que significa este duro proceso y las implicaciones que pueden tener en el futuro de sus vidas.

En Estados Unidos existen diversas leyes y reglamentaciones, según cada estado, que definen un proceso de ejecución hipotecaria. Las mismas protegen, contra la injusticia y el fraude, tanto al acreedor como al deudor. Aunque no hayas enfrentado nunca un proceso de este tipo es importante entender de qué se trata.

Deudas / Depositphotos

Existen medidas que puedes tomar para evitar un juicio hipotecario y acciones concretas que te permitirán revertir sus efectos financieros desagradables. En Credito786, una compañía especializada en la reparación de crédito en Florida, hay especialistas que pueden asesorarte en estos temas, los puedes contactar en el número 786-755-0323.

¿Qué es el juicio hipotecario?

El juicio hipotecario es un concepto bastante antiguo. Se refiere al derecho legal que tiene un acreedor hipotecario, u otros tipos de acreedores, de adquirir la titularidad de la propiedad y/o el derecho de venderla y usar las ganancias para cancelar la hipoteca a partir de que el pago de esta o el embargo preventivo está en mora.

Hipotecas / Depositphotos

Originalmente la ley estadounidense establecía que el impago de una hipoteca devolvía la obtención inmediata de la titularidad del inmueble al acreedor hipotecario. Sin embargo, esta ley evolucionó y ahora protege por un margen de tiempo a los deudores para que logren saldar su deuda y salven la hipoteca antes de que se les quite la propiedad.

Si una persona no cumple con los pagos de su hipoteca corre el riesgo de perder su casa. Este proceso se conoce como ejecución hipotecaria o “foreclosure”. Existen dos vías que son las más frecuentes para que esto ocurra, por remate judicial o  por poder de venta.

¿Cuáles son los pasos previos al juicio hipotecario?

Lo primero que recibirás será una carta del banco en la que se informa la demora en el pago de tu hipoteca y la posibilidad de que se inicie el proceso hipotecario. Si transcurre un período de impago de entre 2 y 4 meses se iniciará la ejecución hipotecaria.

Juicio hipotecario / Credito786

El banco a través del cual adquiriste tu préstamo hará una pre-ejecución hipotecaria en la que intentará vender la propiedad que no pagaste, para recuperar la inversión.

Si no aparece comprador se emite un aviso a la oficina del Condado en que resides y se publica la información para una subasta de ejecución hipotecaria. En este período ya habrás sido obligado a abandonar la propiedad impagada y estará afectado visiblemente tu crédito.

¿Cómo recuperarte de un juicio hipotecario?

Las consecuencias de un juicio hipotecario son muy desfavorables. Afectan el puntaje de crédito y la situación financiera puede empeorar si no se toman medidas a tiempo. Los especialistas de Credito786 recomiendan en estos casos un grupo de acciones inmediatas para reparar tu crédito.

  1. Buscar asesoría y ayuda especializada en una entidad acreditada. 
  2. Tener actitud positiva y disciplina para las acciones que debes acometer. 
  3. Establecer metas financieras como la creación de un presupuesto.
  4. Crear un fondo de emergencia y ahorrar por un largo período de tiempo.
  5. Acumular al mínimo los ahorros equivalentes a tres meses de tus gastos actuales.
  6. Revisar detalladamente tu nuevo informe de crédito y darle seguimiento cada 6 meses.
  7. Obtener nuevas tarjetas de crédito, pero con cuidado para demostrar a los acreedores que puedes gestionar tus deudas.
Credito786 te acompaña y te ayuda a reparar tu crédito

Superar un juicio hipotecario es un proceso difícil, por lo que muchas personas requieren apoyo desde que se inician los trámites. Sé humilde y valora si es el momento de buscar ayuda de expertos en la reparación de crédito que protejan tus derechos y te conduzcan a una rápida solución del problema. 

Credito786, es una entidad acreditada, fundada por dos cubanos, cuyos especialistas entenderán mejor que nadie tu historia. Puedes contactarlos en el teléfono 786-755-0323. Superar un juicio hipotecario es posible y si actúas a tiempo, evitarlo también lo es.

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