Tres años después de que el régimen cubano impusiera la bancarización obligatoria, la Isla de la Juventud acumula cifras digitales que contrastan con una realidad de colas interminables, efectivo escaso y una población que no puede retirar ni su propio salario de los bancos.
Pese a su tono institucional, un artículo publicado el jueves por el periódico oficial Victoria reconoció el fracaso del proceso, al describir un panorama de "ansiedad e impotencia" entre los pineros.
De acuerdo con el medio, las sucursales bancarias solo entregan hasta 2,000 pesos por operación, cuando antes el límite era de 5,000 CUP.
Por otro lado, los negocios privados responden con frases que se han vuelto cotidianas: "No acepto transferencia", "ya llegué al límite del día" o "por la falta de electricidad no me llegan mensajes y no puedo confirmar".
Los datos presentados ante la Asamblea Municipal del Poder Popular muestran que hasta mayo más de 3,200 de los establecimientos, casi 78 % de ellos, empleaban pasarelas de pago. Asimismo, los ingresos por canales electrónicos crecieron 91 % interanual y los depósitos bancarios subieron 141,5 %.
Sin embargo, esas cifras conviven con una infraestructura insuficiente, con apenas 305 terminales POS y 37 puntos Caja Extra para atender a toda la población del territorio.
La contradicción central del proceso es que el Estado exige pagos electrónicos, mientras el sistema no garantiza las condiciones para ello.
Una emprendedora local lo resumió sin rodeos: "A nosotros nos exigen, pero es que siempre empiezan por abajo, ¿por qué no hacerlo con las mipymes dedicadas a la venta mayorista, aquí son pocas y se sabe cuáles son? Estas nos obligan a comprarles en efectivo".
El círculo vicioso es claro, pues los negocios pequeños rechazan transferencias porque sus propios proveedores mayoristas les exigen billetes físicos, lo que los empuja al mercado paralelo, donde los intermediarios cobran entre 30 % y 45 % de comisión por convertir saldos digitales en efectivo.
A nivel nacional, la propia prensa oficial admitió el fracaso, si se tiene en cuenta que solo 3,77 % de las transacciones en Cuba son digitales en 2026. El régimen aplicó más de 15,240 multas y ordenó 269 cierres de establecimientos, sin revertir la tendencia.
Ante ese reconocido fracaso, el Banco Central de Cuba publicó el 17 de julio la Resolución 74/2026, que elimina indefinidamente el tope rígido de 5,000 CUP para transacciones en efectivo entre actores económicos y lo sustituyó por un esquema de negociación caso a caso entre cada banco y sus clientes.
La norma también anunció incentivos, si se tiene en cuenta que la comisión por Pago en Línea para comercios bajó de 1,5 % al 0,8 %, y los consumidores recibirán una bonificación de 4 % por operaciones digitales.
El Banco Central prometió además acreditación inmediata de pagos digitales a partir del 1 de agosto para transacciones dentro del mismo banco, además de reconocer que la demora era "una de las principales objeciones al canal digital".
El periódico deseó que a partir de los cambios anunciados "ojalá y estas modificaciones tengan con urgencia el impacto que los pineros necesitamos para que el salario y las pensiones vayan teniendo valor; así como el pago digital no sea ni un acto vergonzoso y mucho menos un favor".
Preguntas frecuentes sobre la bancarización en Cuba y sus implicaciones
CiberCuba te lo explica:
¿Por qué ha fracasado la bancarización en Cuba?
El proceso de bancarización en Cuba ha fracasado debido a la insuficiente infraestructura bancaria y la falta de efectivo en los bancos. A pesar de que el gobierno cubano impuso la política de bancarización obligatoria en 2023, menos del 10% de las transacciones son digitales en 2026. Los problemas incluyen largas colas en los bancos, escasez de efectivo, cajeros automáticos vacíos y una alta dependencia del mercado informal para el intercambio de dinero.
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¿Cuál es el impacto de la falta de efectivo en la vida cotidiana de los cubanos?
La falta de efectivo en Cuba ha generado un problema social significativo. Los ciudadanos enfrentan dificultades para retirar sus salarios, realizar compras cotidianas y acceder a servicios básicos. Los jubilados, en particular, sufren al no poder retirar sus pensiones completas, y las largas colas en los bancos son una constante. Esta situación ha llevado a una proliferación del mercado informal, donde las comisiones para convertir dinero digital en efectivo pueden llegar hasta el 50%.
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¿Cómo ha respondido el gobierno cubano al fracaso de la bancarización?
El gobierno cubano ha emitido la Resolución 74/2026 del Banco Central para abordar el fracaso de la bancarización. Esta resolución elimina el límite de 5,000 pesos para transacciones en efectivo y propone incentivos como la reducción de comisiones para pagos digitales. Sin embargo, la falta de infraestructura y la escasez de efectivo siguen siendo grandes obstáculos que las medidas aún no han resuelto.
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¿Qué papel juegan los negocios privados en el sistema de pagos en Cuba?
Los negocios privados en Cuba enfrentan un círculo vicioso que impide el uso efectivo de transferencias digitales. Muchos de estos negocios necesitan efectivo para comprar mercancías o insumos, ya que sus propios proveedores también requieren pagos en efectivo. Esto lleva a que los negocios privados frecuentemente rechacen transferencias digitales, contribuyendo al colapso del sistema de pagos digitales en la isla.
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