Los propietarios de viviendas en Miami-Dade que atraviesen dificultades económicas todavía pueden solicitar una ayuda de hasta $3.500 por hogar para afrontar pagos atrasados relacionados con su vivienda.
El Mortgage Relief Program (MRP) del condado permite utilizar la asistencia para cubrir hipotecas vencidas, cuotas atrasadas de asociaciones de propietarios o condominios, seguro de vivienda y determinadas facturas de electricidad o agua.
La página oficial del Mortgage Relief Program de Miami-Dade mantiene actualmente habilitada la solicitud por internet y fija el máximo del beneficio en $3.500 por hogar durante la vigencia del programa.
La ayuda está dirigida específicamente a propietarios que están atravesando dificultades financieras y utilizan la propiedad como su residencia principal.
Qué gastos puede cubrir la ayuda de $3.500
El programa contempla cuatro grandes categorías de gastos relacionados con la vivienda:
Pagos hipotecarios atrasados.
Cuotas vencidas de HOA o asociaciones de condominios.
Seguro de propietario de vivienda.
Facturas atrasadas de servicios públicos, como electricidad o agua.
El máximo de $3.500 no significa que cada solicitante vaya a recibir automáticamente esa cantidad.
El beneficio depende de la situación particular del hogar, los gastos elegibles documentados, el cumplimiento de los requisitos y la disponibilidad de fondos.
Tampoco se trata de $3.500 independientes para cada categoría. El condado establece un máximo total por hogar durante la participación en el programa.
Quién puede solicitar el Mortgage Relief Program
El primer requisito es ser propietario de una vivienda en Miami-Dade y solicitar la ayuda para esa propiedad como residencia principal.
Además, los ingresos totales del hogar no pueden superar el 140% del ingreso medio del área, conocido como AMI.
El límite económico exacto depende del número de integrantes de la familia, por lo que los solicitantes deben utilizar la tabla vigente publicada por el condado y no una cifra única para todos los hogares.
Durante el proceso, Miami-Dade exige comprobar tanto los ingresos como la titularidad de la vivienda y la deuda para la que se solicita asistencia.
Algunos hogares reciben prioridad
El condado identifica varios grupos que reciben prioridad durante la tramitación del programa.
Entre ellos están:
Personas mayores.
Personas con discapacidad.
Familias con niños.
Hogares cuya hipoteca tenga entre tres y 12 meses de atraso.
Estar dentro de uno de estos grupos no implica una aprobación automática, pero puede otorgar prioridad al expediente.
Del mismo modo, no pertenecer a una de estas categorías no significa necesariamente que un propietario no pueda solicitar la ayuda si cumple el resto de los requisitos.
Qué necesitas si debes la hipoteca
Para solicitar asistencia con la hipoteca, Miami-Dade pide una declaración o estado de cuenta que muestre claramente el saldo vencido.
También se solicita un formulario W-9 de la compañía hipotecaria, que el propietario debe pedir directamente a su prestamista o administrador de la hipoteca.
El documento hipotecario debe reflejar que existe realmente una deuda pendiente y no únicamente el pago mensual corriente.
Qué documentos piden para el seguro de vivienda
Quien necesite ayuda para pagar el seguro de propietario debe presentar la factura anual del seguro de vivienda.
También puede necesitar un W-9 de la aseguradora.
Cuando el seguro está incluido dentro del pago mensual de la hipoteca mediante una cuenta de depósito o escrow, el condado puede requerir además el estado de cuenta hipotecario y documentación correspondiente de la compañía que administra el préstamo.
También cubre HOA y cuotas de condominio atrasadas
Los propietarios que se hayan atrasado con las cuotas de una asociación pueden solicitar asistencia.
Para ello deben presentar un estado de cuenta de la Homeowners Association (HOA) o asociación de condominio donde aparezca el monto vencido.
También deben solicitar a la asociación un formulario W-9.
Este apartado puede resultar especialmente relevante en Miami-Dade, donde miles de viviendas se encuentran dentro de condominios o comunidades sujetas a cuotas periódicas de asociaciones.
Electricidad y agua también pueden entrar en el programa
El Mortgage Relief Program permite asimismo utilizar parte de la ayuda para facturas vencidas de servicios públicos.
La documentación debe mostrar el importe atrasado.
El condado pide normalmente un W-9 del proveedor del servicio, aunque indica expresamente una excepción para Florida Power & Light (FPL).
Esta posibilidad convierte al programa en una alternativa adicional para propietarios que no solo están atrasados en la hipoteca, sino que acumulan varias obligaciones vinculadas a la vivienda.
Hay que demostrar que eres propietario
Además de los documentos relacionados con la deuda, Miami-Dade solicita prueba de propiedad.
Entre los documentos mencionados oficialmente se encuentra la tarjeta del impuesto a la propiedad.
También deben aportarse identificación y comprobantes de ingresos del hogar.
Cómo solicitar los $3.500
Miami-Dade mantiene actualmente una opción de solicitud online desde la página oficial del Mortgage Relief Program.
Quienes necesiten ayuda para completar la solicitud pueden acudir a los Community Resource Centers del condado durante sus horarios habituales, generalmente de lunes a viernes entre las 8:00 a. m. y las 4:00 p. m..
El condado aclara que la asistencia en los centros no se ofrece actualmente en el Stephen P. Clark Center para este programa.
Para recibir apoyo específico de personal del Mortgage Relief Program, Miami-Dade publica además el:
Culmer Community Resource Center
1600 NW 3rd Avenue
Miami, FL 33136
Teléfono: 305-438-4161
La atención para este tipo de asistencia se realiza por orden de llegada y el condado advierte que pueden producirse tiempos de espera.
Qué conviene llevar al centro
Para evitar retrasos, un propietario debería reunir antes de acudir:
Identificación.
Prueba de ingresos del hogar.
Prueba de propiedad de la vivienda.
Estado de cuenta hipotecario, si solicita ayuda con la hipoteca.
Factura anual del seguro, si solicita ayuda con el seguro.
Estado de cuenta de HOA o condominio, si existe deuda.
Factura vencida de electricidad o agua, si solicita ayuda para servicios.
Los correspondientes formularios W-9 requeridos por el programa.
Presentar toda la documentación desde el inicio puede facilitar la evaluación del expediente.
El programa no es lo mismo que ERAP
Es importante no confundir el Mortgage Relief Program con el Emergency Rental Assistance Program (ERAP).
ERAP estaba dirigido principalmente a familias con dificultades para pagar el alquiler y actualmente está cerrado a nuevas solicitudes, según la información publicada por Miami-Dade.
El MRP, en cambio, está dirigido a propietarios de vivienda y continúa ofreciendo actualmente la posibilidad de presentar solicitudes online.
Tampoco es una ayuda para comprar una casa
El programa tampoco debe confundirse con las ayudas para compradores de primera vivienda, préstamos para pago inicial u otros programas de acceso a la propiedad.
El Mortgage Relief Program está destinado a personas que ya son propietarias y necesitan ayuda para conservar su vivienda o ponerse al día con gastos asociados.
Miami-Dade creó el programa dentro de su respuesta a la crisis de vivienda
El Mortgage Relief Program forma parte de las iniciativas impulsadas por Miami-Dade dentro de su estrategia de vivienda asequible.
CiberCuba informó en 2022 sobre el plan de $85 millones anunciado por el condado para afrontar la crisis de vivienda, que incluía precisamente alivio hipotecario para propietarios en dificultades.
El programa comenzó inicialmente con montos inferiores, pero el máximo vigente publicado por Miami-Dade es actualmente de $3.500 por hogar.
Comprar puede ser más fácil, pero mantener la vivienda sigue costando
La ayuda también llega en un momento en que el mercado inmobiliario de Miami-Dade muestra algunas señales más favorables para compradores, aunque los costos asociados a ser propietario continúan siendo elevados.
CiberCuba informó recientemente que Miami-Dade se comporta actualmente como un mercado favorable a compradores, con más capacidad de negociación en varias zonas.
Sin embargo, el costo de una vivienda no termina en la hipoteca.
Los propietarios deben asumir también impuestos, seguro, cuotas de HOA o condominio, mantenimiento y servicios públicos, precisamente varias de las obligaciones contempladas por este programa de ayuda.
No utilices documentos antiguos para comprobar el monto
Existe un detalle importante para quienes busquen información sobre el programa en internet.
Algunos folletos y documentos antiguos de Miami-Dade todavía muestran un máximo de $1.500, que era el importe original del programa.
La información operativa actual del condado establece que los hogares elegibles pueden recibir hasta $3.500.
Por ello, los solicitantes deberían consultar la página actual del Mortgage Relief Program y no depender exclusivamente de documentos descargados o versiones antiguas del plan.
Solicitar no significa recibir automáticamente $3.500
El máximo anunciado puede resultar atractivo, pero es importante entender cómo funciona.
La ayuda se concede después de revisar la elegibilidad, los ingresos, la vivienda, la deuda documentada y los demás requisitos del programa.
El condado tampoco promete que todos los solicitantes reciban el máximo.
Quienes necesiten asistencia deberían presentar la solicitud mientras el portal continúe abierto, reunir la documentación que demuestre cada deuda y utilizar exclusivamente los canales oficiales de Miami-Dade para evitar fraudes o intermediarios que cobren por un trámite que puede iniciarse directamente con el condado.
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