Para saber cuánto podrías cobrar de jubilación en Estados Unidos no necesitas esperar a cumplir 62 o 65 años. La Administración del Seguro Social (SSA) ofrece una herramienta gratuita en my Social Security que permite consultar una estimación personalizada de tu beneficio mensual, comparar distintas edades de retiro y revisar los ingresos laborales registrados a tu nombre.
El cálculo se basa en los salarios y ganancias por cuenta propia sujetos al Seguro Social, así como en la edad a la que comenzarías a recibir los pagos. Es una proyección, no una cantidad garantizada: puede cambiar si continúas trabajando, modificas tus ingresos futuros o aparecen errores en tu historial.
Cómo ver cuánto cobrarás del Seguro Social al jubilarte, paso a paso
1. Accede al sitio oficial. Entra en SSA.gov/myaccount y elige iniciar sesión o crear una cuenta personal my Social Security. La consulta del estimado de jubilación es gratuita.
2. Verifica tu identidad. Accede con Login.gov o ID.me, los proveedores utilizados por la SSA para entrar a sus servicios. Si no tienes cuenta, deberás registrarte y seguir las indicaciones de verificación de identidad.
3. Busca la estimación de jubilación. Una vez dentro, consulta el apartado de beneficios de jubilación (Retirement) o la herramienta de planificación de retiro. Allí podrás ver importes mensuales estimados según la edad a la que elijas empezar a cobrar.
4. Compara las edades. La calculadora muestra estimaciones para los 62 años, la plena edad de jubilación que te corresponde y los 70 años. También permite escoger otra edad o fecha de inicio para comparar resultados.
5. Ajusta los ingresos futuros. Si prevés seguir trabajando, cobrar más o dejar de trabajar antes de solicitar el beneficio, modifica la previsión de ingresos de la calculadora para observar cómo cambiaría el importe.
6. Revisa el historial laboral. Consulta los ingresos registrados año por año, porque un salario que falte o sea incorrecto puede influir en la estimación. La SSA explica estas funciones en su guía oficial para obtener un cálculo de beneficios.
Cómo crear una cuenta my Social Security con Login.gov o ID.me
Para crear una cuenta personal my Social Security debes tener al menos 18 años, disponer de un correo electrónico válido y completar la verificación de identidad. La SSA indica que las cuentas nuevas se crean mediante Login.gov o ID.me, no mediante antiguos accesos directos con usuario y contraseña de la SSA.
En la página oficial para crear la cuenta puedes elegir el proveedor, completar los datos requeridos y configurar las medidas de seguridad. Si ya usas Login.gov o ID.me en otro servicio, es posible que puedas aprovechar ese acceso, siempre que completes la verificación necesaria para la SSA. No compartas contraseñas ni códigos de verificación con terceros.
Si vives fuera de Estados Unidos y necesitas entrar en tu cuenta, la SSA explica que puedes hacerlo mediante ID.me, siguiendo los requisitos de identificación correspondientes. La respuesta oficial para usuarios en el extranjero contiene más detalles. Tener una cuenta no garantiza por sí solo que reúnas los requisitos para recibir prestaciones.
El portal y varios pasos del trámite están disponibles en inglés. Las explicaciones sobre beneficios y requisitos pueden consultarse en las páginas en español de la SSA.
Cuánto cobrarías si te jubilas a los 62, 67 o 70 años
La edad a la que empiezas a cobrar influye directamente en el importe mensual. En general, puedes solicitar beneficios de jubilación a partir de los 62 años si cumples los requisitos, pero empezar antes de tu plena edad de jubilación reduce la cantidad mensual. Esperar después de esa edad aumenta el importe hasta los 70 años.
La plena edad de jubilación no es idéntica para todas las personas: depende del año de nacimiento. Para quienes nacieron en 1960 o después es de 67 años; para los nacidos antes se aplican edades de 66 años o entre 66 y 67, según el año. La SSA ofrece una calculadora para conocer la plena edad de jubilación.
Como referencia, para una persona nacida en 1960 o después, comenzar exactamente a los 62 años puede significar una reducción del 30 % respecto del beneficio calculado para los 67. Si espera desde los 67 hasta los 70, los créditos por jubilación aplazada pueden elevar ese beneficio un 24 % antes de considerar futuros ajustes por costo de vida. Estas proporciones no sustituyen el cálculo individual de la cuenta, que también depende del historial de ingresos.
Los créditos por aplazar la jubilación dejan de acumularse a los 70 años. La SSA detalla cómo funcionan en su guía sobre jubilación aplazada. Retrasar la fecha no siempre es la mejor decisión para todo el mundo: conviene valorar ingresos, gastos, salud, situación familiar y cobertura médica.
Cuántos años hay que trabajar en Estados Unidos para recibir jubilación
Para obtener beneficios de jubilación basados en tu propio historial, normalmente necesitas 40 créditos del Seguro Social. Como solo pueden obtenerse cuatro créditos por año, suelen equivaler a unos diez años de trabajo con ingresos sujetos a cotizaciones, aunque no tienen que ser diez años consecutivos.
En 2026, la SSA concede un crédito por cada 1.890 dólares de ganancias laborales cubiertas, hasta un máximo de cuatro créditos por año, que se alcanzan con 7.560 dólares. Los umbrales pueden cambiar cada año. Tu cuenta muestra los créditos registrados y, cuando corresponda, los que te faltarían. La guía oficial de créditos del Seguro Social explica estas reglas.
Tener 40 créditos permite cumplir el requisito habitual de trabajo, pero no determina cuánto cobrarás. La cantidad mensual se calcula usando, por regla general, los 35 años de mayores ingresos laborales ajustados por la SSA. Si solo trabajaste 10, 15 o 20 años con ingresos cubiertos, los años restantes hasta completar 35 se incluyen con cero en el cálculo y pueden reducir el beneficio. Seguir trabajando con ingresos más altos puede sustituir años de ingresos bajos o nulos.
Por eso, dos personas que reúnen los mismos 40 créditos pueden recibir pagos muy diferentes. La SSA solo considera los ingresos que cuentan para el programa; tener ahorros, cobrar rentas de inversiones o recibir otros ingresos no significa que esas cantidades se sumen a tu historial de salarios cubiertos.
Cómo revisar el historial de ingresos y corregir errores en el Seguro Social
Dentro de my Social Security, busca el historial completo de ingresos (earnings record) y compáralo con tus formularios W-2, declaraciones de impuestos por trabajo por cuenta propia y otros comprobantes. La SSA recomienda comprobar durante el año siguiente que los ingresos del año anterior se registraron correctamente.
Si detectas un salario que falta, un importe incorrecto o ingresos que no son tuyos, la SSA permite a determinadas personas solicitar la corrección en línea desde la sección de elegibilidad e ingresos, utilizando la opción Request a correction online. No todas las cuentas ni situaciones permiten esa gestión digital.
Si no puedes corregirlo por internet, comunícate con la SSA al 1-800-772-1213 y oprime 7 para atención en español, o solicita una cita en una oficina. Conserva los W-2, talones de pago y declaraciones que respalden el cambio. La guía de la SSA para revisar el historial de ganancias explica estas opciones. Algunas correcciones están sujetas a límites de tiempo y excepciones legales, por lo que conviene actuar cuando descubras el error.
Qué pasa si sigues trabajando después de solicitar la jubilación
Es posible cobrar jubilación y continuar trabajando. Si todavía no alcanzaste tu plena edad de jubilación, el Seguro Social puede retener parte de los beneficios cuando tus ingresos laborales superan los límites anuales. En 2026, el límite general para quienes permanecen todo el año por debajo de su plena edad es de 24.480 dólares; se descuenta un dólar de beneficios por cada dos dólares ganados por encima de ese umbral.
Si cumples la plena edad de jubilación durante 2026, se aplica otro límite de 65.160 dólares a los ingresos de los meses anteriores a cumplirla, con una retención de un dólar por cada tres dólares que excedan ese límite. A partir del mes en que alcanzas la plena edad no hay límite de ingresos laborales que reduzca el beneficio por esta regla. La SSA también puede recalcular el pago si nuevos años de trabajo mejoran tu historial. Consulta las normas oficiales para trabajar mientras cobras jubilación.
Por qué el estimado de my Social Security no siempre coincide con el cheque que recibirás
La cifra que ves en la cuenta es una estimación de tu beneficio bajo determinados supuestos, no una promesa de cobro exacto. Pueden influir las ganancias que declares más adelante, el momento de solicitarlo, los ajustes anuales por costo de vida y, cuando corresponda, deducciones como primas de Medicare o retenciones de impuestos. El depósito neto puede ser menor que el beneficio bruto.
Si ya recibes pagos de jubilación, tu cuenta puede mostrar avisos y cuantías actualizadas, una función distinta de la herramienta que proyecta la jubilación futura. Por ejemplo, el ajuste por costo de vida anunciado para 2027 se aplica a los beneficios conforme a las reglas del Seguro Social; no hace falta presentar una nueva solicitud de jubilación para recibir ese ajuste automático.
Qué hacer si no aparece el estimado o no puedes entrar a la cuenta
La SSA advierte que es posible que la cuenta no muestre un cálculo de jubilación si todavía no reúnes los requisitos. Revisa primero los créditos laborales acumulados y los ingresos registrados. Si no puedes crear la cuenta o superar la verificación de identidad, utiliza el apoyo de Login.gov o ID.me que corresponda, o comunícate con el Seguro Social para conocer las alternativas.
El organismo también ofrece calculadoras de beneficios en su página en español, aunque las herramientas generales pueden necesitar que introduzcas tus ingresos y no sustituyen la estimación personalizada del historial oficial.
Cuándo solicitar la jubilación y qué ocurre con Medicare a los 65 años
Consultar el estimado en my Social Security no inicia una solicitud de jubilación. Cuando decidas empezar a cobrar, la SSA permite presentar la solicitud hasta cuatro meses antes del mes previsto para comenzar los beneficios. La guía oficial para solicitar la jubilación explica cómo hacerlo por internet o con ayuda de la agencia.
Si decides retrasar tu jubilación después de cumplir 65 años, revisa por separado las reglas de inscripción en Medicare. No comenzar a cobrar beneficios de jubilación no significa que debas esperar automáticamente hasta los 67 o 70 años para gestionar tu cobertura médica. Dependiendo de tu seguro de salud y situación laboral, demorar la inscripción en determinadas partes de Medicare puede tener consecuencias económicas.
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