Comprar una vivienda vuelve a complicarse en Estados Unidos. La tasa promedio de las hipotecas a 30 años subió este lunes al 7.17%, su nivel más alto desde enero de 2025, cuando Donald Trump asumió su segundo mandato y el indicador se encontraba en 7.26%, según datos de Mortgage News Daily citados por Telemundo.
El incremento supone 23 puntos básicos respecto al martes de la semana pasada y marca un fuerte cambio frente al 5.99% registrado en febrero, antes del inicio de la guerra contra Irán, que impulsó los precios del petróleo y renovó las presiones inflacionarias.
Detrás del encarecimiento de las hipotecas está, principalmente, el rendimiento del bono del Tesoro estadounidense a 10 años, una referencia clave para estos préstamos. Este lunes superó momentáneamente el 5%, hasta rozar el 5.014%, antes de retroceder hacia el 4.95%, de acuerdo con CNN.
«Los rendimientos de los bonos del Tesoro suelen servir de referencia para la fijación de precios de las hipotecas», explicó Ryan Hayes, director de ventas minoristas de Chase Home Lending, a MarketWatch. El experto atribuyó parte de la presión al aumento de las necesidades de endeudamiento del gobierno federal y al creciente nivel de deuda.
Hayes agregó que los mercados también reaccionan al conflicto en Oriente Medio, el encarecimiento del petróleo y la inflación, además de la creciente emisión de bonos de grandes empresas de inteligencia artificial, que compiten por atraer a los inversores.
El nuevo repunte supone otro golpe para un mercado inmobiliario que ya mostraba señales de debilidad, señala Traders Union. Las ventas de viviendas existentes cayeron en agosto a un ritmo anual ajustado de 3.98 millones de unidades, el menor en más de un año, mientras el precio mediano nacional de las viviendas unifamiliares alcanzó los 434,900 dólares en el segundo trimestre.
Lisa Sturtevant, economista jefe de Bright MLS, describió el escenario como un «punto muerto»: muchos compradores ya alcanzaron su límite de asequibilidad, mientras los vendedores se resisten a reducir más los precios.
«Este otoño veremos una desaceleración significativa en el mercado inmobiliario», advirtió Sturtevant. Según explicó, unas tasas cercanas al 7% dificultarán especialmente la compra para quienes buscan su primera vivienda y para hogares de ingresos moderados. Al mismo tiempo, propietarios que consiguieron hipotecas más baratas tienen pocos incentivos para vender y asumir un nuevo préstamo a tasas mucho mayores.
La subida también supone un desafío para Trump, quien durante la campaña de 2024 prometió reducir la inflación y aliviar el costo de vida. En enero afirmó que las tasas hipotecarias habían descendido al 5.7% y anunció que Fannie Mae y Freddie Mac invertirían hasta 200,000 millones de dólares en bonos respaldados por hipotecas.
La presión sobre los bonos, además, no se limita a Estados Unidos. Los rendimientos de la deuda a 10 años de Alemania, Francia y Reino Unido han alcanzado niveles no vistos en más de una década.
«Lo que les hemos estado comunicando a nuestros clientes es que esta situación se mantendrá durante más tiempo», señaló Luis Alvarado, codirector de estrategia global de renta fija de Wells Fargo Investment Institute.
La atención se centra ahora en la Reserva Federal, que tiene previsto reunirse el miércoles para evaluar su próximo movimiento sobre las tasas de interés, una decisión que podría marcar el rumbo de los costos de financiamiento en los próximos meses.
Preguntas frecuentes sobre el aumento de las tasas hipotecarias en Estados Unidos
CiberCuba te lo explica:
¿Por qué han aumentado las tasas hipotecarias en Estados Unidos al 7.17%?
El aumento de las tasas hipotecarias al 7.17% se debe principalmente al incremento en el rendimiento del bono del Tesoro estadounidense a 10 años, el cual sirve como referencia para la fijación de precios de las hipotecas. Este fenómeno se ve impulsado por la presión inflacionaria derivada del aumento de los precios del petróleo debido a la guerra con Irán, así como a las crecientes necesidades de endeudamiento del gobierno federal y el conflicto en Oriente Medio.
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¿Cómo afecta el aumento de las tasas hipotecarias al mercado inmobiliario en EE.UU.?
El incremento de las tasas hipotecarias dificulta la compra de viviendas, especialmente para quienes buscan su primera casa y para hogares con ingresos moderados. Además, muchos propietarios que obtuvieron hipotecas a tasas más bajas no tienen incentivos para vender, lo que contribuye a un mercado inmobiliario estático. Esto ha llevado a una disminución en las ventas de viviendas existentes y a un mercado que muestra señales de debilidad, con precios medianos de casas unifamiliares alcanzando niveles altos.
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¿Qué papel juega la Reserva Federal en la situación actual de las tasas hipotecarias?
La Reserva Federal influye en las tasas hipotecarias a través de sus decisiones sobre las tasas de interés, aunque no las fija directamente. Su postura y acciones son observadas de cerca por los mercados de bonos, lo que puede impactar en las tasas hipotecarias. La próxima reunión de la Reserva Federal es crucial, ya que evaluará su próximo movimiento sobre las tasas de interés, lo que podría afectar los costos de financiamiento en los próximos meses.
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¿Cuál es el impacto del conflicto con Irán en la economía de EE.UU.?
El conflicto con Irán ha impulsado el encarecimiento del petróleo y ha aumentado la inflación en EE.UU., afectando el costo de vida y contribuyendo al aumento de las tasas hipotecarias. El bloqueo del Estrecho de Ormuz ha generado un shock energético, elevando los precios de la gasolina y otros productos, lo que a su vez presiona la inflación y el poder adquisitivo de las familias estadounidenses.
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