Cuba abre la puerta a capital privado y extranjero en su sistema bancario

Cuba proyecta una transformación de su sistema bancario que permitiría la entrada de nuevos bancos e instituciones financieras con capital privado, extranjero y estatal, en uno de los cambios más profundos anunciados para un sector que durante décadas ha permanecido bajo control casi exclusivo del Estado.

Alberto Javier Quiñones Betancourt, vicepresidente del Banco Central de Cuba (BCC), explicó que el objetivo es avanzar hacia un sistema financiero «más amplio y diverso», en el que puedan incorporarse nuevos participantes.

La propuesta forma parte del paquete de reformas bancarias presentado este martes durante el programa oficial Mesa Redonda y recogido por Cubadebate.

Según lo expuesto por el funcionario, el nuevo esquema contempla bancos e instituciones financieras con capital estatal, privado y extranjero.

Sin embargo, un detalle no pasa desapercibido: la apertura no significaría ausencia de controles. Cualquier nuevo participante tendría que presentar la documentación exigida, obtener una licencia del Banco Central de Cuba y quedar sujeto posteriormente a sus mecanismos de supervisión.

La entrada de capital tampoco se plantea únicamente como una fuente de financiamiento.

En ese sentido, Quiñones señaló que la inversión podría incorporar tecnologías, conocimientos y nuevas formas de gestión que permitan ampliar la oferta de productos financieros y modernizar la infraestructura bancaria.

El anuncio profundiza una apertura que había comenzado a tomar forma en junio, cuando entre las 176 transformaciones económicas y sociales presentadas por el Gobierno apareció la incorporación de banca privada, activos virtuales, reformas cambiarias y casas de cambio privadas.

El paquete también contempló una mayor participación de capital privado y extranjero en otros sectores de la economía. 

Un día antes de la aprobación formal de aquel paquete ya se había conocido que Cuba autorizaba la participación de la banca privada por primera vez en décadas.

Entre las medidas anunciadas figuraban instituciones financieras no bancarias de capital privado nacional o extranjero, así como cambios para facilitar microcréditos, cuentas en divisas y tecnologías financieras. 

Ahora, el Banco Central plantea que la apertura y capitalización constituyan uno de los cuatro grandes frentes de la reforma.

Los otros tres abarcan el crédito, el ahorro y el financiamiento; la innovación y los nuevos canales de servicios; y el mercado cambiario y las remesas.

Como parte de la reestructuración, el BCC también trabaja en la creación del Banco de Desarrollo y Fomento Agrícola, que según Quiñones se encuentra en sus etapas finales y estará especializado principalmente en financiar la producción agropecuaria y de alimentos.

Al mismo tiempo, las autoridades pretenden ampliar el uso del crédito en la economía.

El Banco Central reconoció que la oferta actual no responde suficientemente a la diversidad de empresas y personas naturales y adelantó que trabaja, entre otros productos, en un futuro crédito al consumo, cuyos detalles todavía no han sido divulgados.

También se prepara un nuevo mecanismo para las tasas de interés que daría mayor autonomía a los bancos comerciales para diseñar sus ofertas, con la intención de estimular el ahorro y permitir diferencias entre instituciones que compitan por captar recursos.

La apertura financiera coincide además con otros cambios recientes dirigidos a facilitar operaciones con moneda extranjera.

Desde septiembre, nuevas resoluciones permiten abrir cuentas en divisas sin autorización previa del Banco Central y amplían las posibilidades de realizar pagos al exterior, recibir efectivo en dólares y euros y manejar ingresos en moneda extranjera.

También se modificó la legislación sobre inversión extranjera. El Decreto-Ley 128 amplió el acceso de empresas mixtas e inversionistas a bancos internacionales, permitió operar cuentas en el exterior y flexibilizó aspectos relacionados con la contratación de trabajadores y el destino de las utilidades. 

En el mercado cambiario, la apertura ya comenzó a materializarse. La primera casa de cambio privada fue anunciada como proyecto piloto en julio y actualmente ya opera en Santa Clara bajo supervisión del Banco Central.

Las autoridades aseguran que existen otras solicitudes para crear entidades similares.

El plan financiero incluye además nuevas figuras fintech, una actualización de las regulaciones sobre criptomonedas, proyectos relacionados con inteligencia artificial, nuevas soluciones digitales para las remesas y una futura plataforma para la subasta de divisas.

Todo ocurre mientras el Banco Central intenta, al mismo tiempo, recuperar las funciones del peso cubano como medio de pago, unidad de cuenta y reserva de valor, después de años de inflación, depreciación y pérdida de confianza en la moneda nacional.

La dimensión de ese deterioro quedó reflejada este martes con la entrada en circulación de nuevos billetes de 10,000 y 20,000 pesos cubanos, que el BCC justificó por el nivel alcanzado por los precios y las necesidades de la circulación monetaria.

Las reformas anunciadas abren así un escenario inédito para la banca cubana: el Estado mantendría la regulación y supervisión del sistema, pero compartiría espacio con nuevos participantes privados y extranjeros, al tiempo que intenta atraer capital, ampliar el crédito y recuperar parte de la funcionalidad perdida por las instituciones financieras.