El Banco Central de Cuba autorizó este jueves, mediante la Resolución 28/2025, la instalación en la Isla de la entidad financiera Novabank S.A., descrita como "banco corporativo de capital totalmente extranjero". Se trata del primero de su tipo autorizado en el país para dar servicio a las mipymes.
En la normativa aparecen dos entidades como "propietarias" del banco: Les Fonds Generation Nova Inc. y Groupe Novinvest Inc., de reciente creación y asociadas a la empresa del matrimonio conformado por Mario y Nancy Lussier: Terracam Équipement International, como señala el economista Pedro Monreal.
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El medio independiente Cubanet, en un reporte publicado este viernes, revela que ambas entidades fueron creadas en mayo de 2022 por el matrimonio vinculado con la familia Castro. Las dos empresas están registradas en Quebec y comparten la misma dirección: 1341 B, rue Principale, Sainte-Julie.
La edición extraordinaria de la Gaceta Oficial indica que Novabank dará servicio a personas jurídicas, "bancos y entidades financieras, empresas mixtas, empresas partes de contratos de asociación económica internacional, empresas cubanas de capital extranjero, empresas extranjeras, empresas estatales, empresas del sector no estatal con personalidad jurídica (cooperativas y mipymes), sedes diplomáticas y organismos internacionales".
Novabank se encargará de operaciones como abrir cuentas y mantener depósitos en moneda extranjera, brindar servicios afines a la operatividad bancaria, con pagos fluidos, seguros y protegidos; realizar transacciones financieras; recibir y otorgar préstamos u otras modalidades de créditos o financiamientos y prestar servicios de pagos asociados a los financiamientos concedidos.
El Grupo Lussier, que ahora abre Novabank, ha operado cerca de 30 años en Cuba mediante Terracam y tiene como vicepresidenta a Nancy Lussier, también presidenta de la Cámara de Comercio e Industria Canadá-Cuba (CCICC) desde 2016, y "ferviente defensora de los Castro", destacó Cubanet.
La administrativa ha sido, incluso, figura clave en la creación de los llamados Grupos de Solidaridad con Cuba, en Quebec y fundó años atrás la empresa Rebus Pay, de envío de remesas a Cuba. Para ello, firmó en 2023 un contrato con Orbit S.A. para establecer un monedero digital.
Por lo anterior, y como presupone el medio independiente, Novabank S.A. podría fungir como fachada del banco Scotiabank, para intentar burlar las sanciones de bancos estadounidenses.
Al respecto, enfatizan que Carlo de Benedictis, principal representante de esta entidad bancaria en Cuba desde hace años, es también miembro de la Cámara de Comercio e Industria Canadá-Cuba (CCICC) y parte de su Consejo de Administración.
El nuevo banco
Hasta 2022, el Grupo Lussier había enfocado sus negocios en Cuba en el área de equipos de transporte, como recuerda Pedro Monreal.
Con ese antecedente, se demuestra que Novabank es una entidad neófita en la actividad bancaria, "sin respaldo financiero de gran escala, aunque con experiencia en negocios con entidades estatales cubanas y con acceso al gobierno cubano".
Aunque el régimen celebra la nueva entidad, el economista insta a no perder de vista que la compañía canadiense es un mecanismo de mitigación de la crisis de liquidez estatal en divisas.
"En el terreno de posibles créditos en divisas a las mipymes, existirían diferentes tipos de riesgos crediticios (de impago, de exposición, de colateral) ¿Habría un mecanismo viable de colaterales o de otras clases de garantías?", se pregunta Monreal.
En 2018, ya Nancy Lussier, en su función de presidenta de la Cámara de Comercio e Industria Canadá-Cuba, había comentado que la Isla era el más importante mercado comercial en el Caribe para el país del arce.
"Hemos visto un aumento del interés de los empresarios canadienses en el mercado cubano, por ello capacitamos a las empresas y gestionamos misiones comerciales para que se puedan concretar tales oportunidades", dijo entonces.
Sin embargo, en el actual contexto de crisis de liquidez, el gobierno cubano ha retenido las divisas a varias empresas extranjeras, lo que lleva a cuestionar la intención real de la apertura del nuevo banco en Cuba.
Como alternativa para las empresas extranjeras, el régimen propuso la apertura de un nuevo tipo de cuentas bancarias en divisas dentro de la isla, pero estas cuentas solo admiten capital nuevo.
Ello implica que las empresas no pueden transferir dinero de las cuentas congeladas; solo se aceptan transferencias del exterior. Algunas empresas ya están utilizando estas cuentas, especialmente las vinculadas a GAESA.
Preguntas frecuentes sobre la llegada de Novabank S.A. a Cuba y su impacto en las Mipymes
¿Qué es Novabank S.A. y cuál es su relación con el gobierno cubano?
Novabank S.A. es un banco corporativo de capital totalmente extranjero autorizado por el Banco Central de Cuba para operar en la isla. Está vinculado al matrimonio canadiense Mario y Nancy Lussier, quienes tienen conexiones con la familia Castro y han defendido públicamente al régimen cubano. Esta entidad podría ser una estrategia para mitigar la crisis de liquidez estatal en divisas.
¿Qué servicios ofrecerá Novabank S.A. a las Mipymes cubanas?
Novabank S.A. ofrecerá una gama de servicios a las Mipymes, incluyendo la apertura de cuentas, mantenimiento de depósitos en moneda extranjera, transacciones financieras, préstamos y servicios de pagos asociados a los financiamientos concedidos. El banco se enfocará en proporcionar servicios financieros a personas jurídicas, cooperativas, mipymes, empresas mixtas y entidades extranjeras en Cuba.
¿Cómo podría Novabank S.A. influir en la economía cubana?
Novabank S.A. podría funcionar como un mecanismo de mitigación de la crisis de liquidez estatal en divisas en Cuba, al ofrecer créditos en divisas y servicios financieros. Sin embargo, existen riesgos crediticios asociados a los préstamos que se otorguen a las Mipymes, como el impago y la falta de garantías adecuadas, lo que podría complicar la recuperación económica de estas empresas.
¿Qué desafíos enfrentan las Mipymes en Cuba actualmente?
Las Mipymes en Cuba enfrentan múltiples desafíos, como la crisis económica, la recesión, la inflación, la reducción del turismo y restricciones gubernamentales. Además, las recientes medidas del gobierno han limitado el comercio mayorista, obligando a muchas Mipymes a cerrar o a adaptarse a condiciones más restrictivas.
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