«Tarjeteo»: la modalidad de estafa que crece en Cuba mediante cuentas de WhatsApp robadas

Delincuentes que consiguen apropiarse de cuentas de WhatsApp están utilizando la identidad de sus víctimas para pedir transferencias a familiares y amigos, una modalidad de estafa conocida como «tarjeteo», que las autoridades de Sancti Spíritus identifican entre las principales formas de fraude digital detectadas actualmente en el territorio.

El fenómeno fue abordado por el portal de noticias oficialista Cubadebate, a partir de información de la Dirección Técnica de Investigaciones (DTI) del Ministerio del Interior y de casos concretos de personas que estuvieron expuestas a diferentes variantes de estas estafas.

El teniente coronel Sonlit Fernández Montiel, jefe de Información y Análisis de la DTI en Sancti Spíritus, aseguró que el procedimiento que más están encontrando en los fraudes apoyados en tecnología es precisamente el secuestro de cuentas de WhatsApp.

«Lo que más se está utilizando hoy, o sea, en el modo operativo con el uso de la tecnología, es el hackeo de la cuenta de WhatsApp», explicó.

El llamado «tarjeteo» consiste en tomar el control de la cuenta de otra persona y aprovechar la confianza que ya existe entre esta y sus contactos.

Quien recibe posteriormente un mensaje ve el número, el nombre y la fotografía de alguien conocido, por lo que puede no sospechar que detrás de la conversación se encuentra un estafador.

Uno de los casos expuestos es el de un hombre identificado con el nombre ficticio de Antonio. Cuando intentó entrar a WhatsApp descubrió que había perdido el acceso, mientras sus contactos comenzaron a recibir mensajes en los que supuestamente pedía dinero.

El falso interlocutor proponía que le realizaran una transferencia y prometía entregar posteriormente el equivalente en efectivo.

Algunos conocidos confiaron y enviaron cantidades de 30,000, 40,000 pesos y otros montos pensando que estaban ayudando a su amigo.

Las autoridades describieron también mecanismos utilizados para conseguir acceso a las cuentas. Uno de ellos comienza con anuncios de productos en redes sociales: la víctima contacta con un supuesto vendedor y termina recibiendo un enlace presentado como parte del proceso de compra.

Fernández sostuvo que algunos de esos vínculos pueden ser utilizados para comprometer la aplicación. «Cuando accedes al link, eso tiene un programa maligno que te hackea la aplicación y, una vez que el estafador consigue apropiarse de la cuenta, empieza a pedir dinero a nombre tuyo», afirmó.

El especialista indicó que en otros casos las propias víctimas terminan proporcionando información personal o datos relacionados con el teléfono que facilitan el acceso ilícito.

Ante estas operaciones, la principal recomendación es verificar por una segunda vía cualquier solicitud inesperada de dinero. Una llamada telefónica, videollamada o comprobación presencial puede revelar que quien escribe desde una cuenta aparentemente conocida no es realmente su propietario.

Las estafas no se limitan al secuestro de WhatsApp. El reporte describe también ventas ficticias, falsas operaciones con divisas y solicitudes de adelantos por productos que nunca son entregados.

Un caso involucró a una mujer de 65 años, identificada con el nombre ficticio de Ana, que encontró en Facebook una supuesta mipyme dedicada a vender e instalar sistemas de energía solar.

Después de contactar con los presuntos vendedores, recibió una llamada en la que le aseguraron que los paneles, baterías e inversores ya se dirigían hacia su vivienda y que únicamente faltaba realizar el pago: unos 3,000 dólares mediante Zelle. La mujer decidió esperar antes de transferir el dinero. Los supuestos instaladores nunca llegaron y, tras comprobar la situación, evitó entregar los 3,000 dólares.

Ese tipo de engaño relacionado con equipos energéticos ya ha aparecido en otros casos. En julio, un hombre expuso públicamente cómo un presunto estafador intentaba hacerse con su cuenta de WhatsApp utilizando como gancho la venta de paneles solares. Él grabó la conversación mientras el interlocutor intentaba guiarlo hasta la opción de dispositivos vinculados de la aplicación. 

Otra variante detectada por la DTI consiste simplemente en anunciar en las redes sociales motores, viviendas, prendas de vestir u otros productos inexistentes y exigir un adelanto antes de concretar el supuesto negocio.

«El presunto estafador siempre te pide un adelanto», advirtió Owen Hernández Rodríguez, jefe del órgano de la DTI en Sancti Spíritus.

El mismo principio se aplica a operaciones de cambio de moneda: la víctima transfiere pesos cubanos con la expectativa de recibir después divisas, pero la segunda parte del intercambio nunca ocurre.

Las investigaciones han identificado incluso una modalidad que aprovecha el temor de familiares de personas encarceladas. El estafador llama haciéndose pasar por un funcionario penitenciario, inventa una pelea, indisciplina o daño de algún equipo y solicita una transferencia para supuestamente resolver el problema.

Según las autoridades, esa variante fue detectada principalmente entre finales de 2025 y comienzos de este año.

El DTI señaló que muchos de los investigados por estos hechos son jóvenes sin antecedentes penales, pero con conocimientos de informática, redes sociales y telefonía digital.

Hernández aclaró además que los casos investigados no apuntan necesariamente a una única estructura organizada: «Son estafadores individuales».

Sancti Spíritus, Trinidad, Cabaiguán y Yaguajay aparecen entre los territorios de la provincia con mayor cantidad de denuncias, aunque las autoridades aseguran que estos delitos se han registrado en todos sus municipios.

Los investigadores advirtieron asimismo que identificar al titular de una línea telefónica o de una tarjeta bancaria no siempre permite determinar quién ejecutó el fraude.

Algunos medios utilizados aparecen registrados a nombre de personas que emigraron o incluso de fallecidos, lo que obliga a reconstruir comunicaciones y movimientos financieros.

Los casos se han multiplicado durante 2026. En agosto, una cubana residente en Estados Unidos denunció haber perdido 1,900 dólares después de que delincuentes tomaran el WhatsApp de una amiga y se hicieran pasar por ella para solicitarle transferencias. 

En mayo, otra víctima aseguró haber perdido 70,000 pesos tras transferirlos a una cuenta de WhatsApp comprometida, convencida de que estaba hablando con una persona conocida que le entregaría posteriormente el dinero en efectivo. 

Este problema llevó a Bandec a alertar en abril sobre modalidades de fraude mediante WhatsApp capaces de comprometer cuentas y provocar pérdidas de dinero. Entre las técnicas descritas figuraba conseguir que la víctima facilitara códigos utilizados para registrar o vincular su cuenta en otro dispositivo.