EE.UU. cierra cuentas bancarias a emprendedores privados en Cuba

Estados Unidos endureció nuevamente las restricciones financieras sobre Cuba y ordenó que, a partir del 30 de septiembre de 2026, los bancos bajo jurisdicción estadounidense bloqueen las cuentas y fondos que mantenían para emprendedores privados cubanos al amparo de una autorización creada en 2024.

La Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC) del Departamento del Tesoro anunció este martes la modificación de las Regulaciones para el Control de Activos Cubanos (CACR), que entrará en vigor este miércoles 30 de septiembre tras su publicación en el Registro Federal. 

El cambio elimina la autorización contenida hasta ahora en la sección 515.584(h)(2), que permitía a instituciones bancarias sujetas a la jurisdicción estadounidense abrir y mantener cuentas exclusivamente a nombre de ciudadanos cubanos considerados emprendedores independientes del sector privado, para realizar determinadas operaciones autorizadas o exentas de las sanciones. 

OFAC fue explícita sobre el efecto de la medida en las cuentas ya existentes: salvo que exista otra autorización aplicable, los bancos estadounidenses deberán «bloquear inmediatamente estos fondos y cuentas» y necesitarán una licencia específica de la agencia para desbloquearlos.

La agencia también señaló en una alerta emitida este 29 de septiembre que las instituciones que mantenían cuentas bajo la autorización ahora revocada deberán bloquear todos esos fondos y cuentas y reportarlos a OFAC, salvo que exista una autorización separada.

El acceso posterior a los fondos bloqueados requerirá igualmente una licencia específica. 

La autorización que desaparece había sido ampliada en mayo de 2024. Hasta ahora, un emprendedor privado cubano podía abrir una cuenta en una institución bancaria estadounidense y acceder a ella de forma remota desde Cuba, Estados Unidos o un tercer país, además de realizar transferencias —incluidas hacia Cuba— siempre que la operación subyacente estuviera autorizada o exenta de las restricciones. 

El alcance de la medida, sin embargo, no significa que desaparezca toda posibilidad de que un ciudadano cubano residente en la isla mantenga una cuenta en Estados Unidos.

OFAC conserva una autorización más limitada en la sección 515.584(h), que permite abrir y mantener cuentas exclusivamente a nombre de cubanos ubicados en Cuba para recibir pagos en Estados Unidos por transacciones autorizadas o exentas y remitir posteriormente esos fondos a la isla. 

Por ejemplo, un ciudadano cubano puede mantener una cuenta destinada a recibir pagos derivados de una actividad permitida por las regulaciones.

Lo que queda eliminado es el régimen adicional que permitía a los emprendedores independientes del sector privado utilizar esas cuentas con mayor amplitud para determinadas operaciones comerciales autorizadas. 

OFAC define esa categoría de emprendedor privado de acuerdo con la sección 515.340 de las regulaciones cubanas, que incluye determinadas personas y pequeños negocios independientes que cumplen los requisitos establecidos por la normativa estadounidense. La nueva regla no elimina las demás autorizaciones que puedan resultar aplicables a operaciones específicas.

La modificación forma parte de un paquete más amplio de restricciones financieras anunciado por Washington. A partir del 30 de septiembre, los bancos estadounidenses tampoco podrán seguir procesando las denominadas transacciones U-Turn (operaciones de tránsito financiero) relacionadas con Cuba.

Esas operaciones permitían que una institución financiera estadounidense procesara transferencias en las que Cuba o un ciudadano cubano tuvieran interés cuando el dinero se originaba y terminaba fuera de Estados Unidos y ni el remitente ni el beneficiario estaban sujetos a jurisdicción estadounidense.

Bajo la nueva norma, los bancos estarán autorizados a rechazar esas transferencias en lugar de procesarlas. 

OFAC también amplió las restricciones financieras vinculadas a la Lista Restringida de Cuba.

Desde este miércoles, las personas sujetas a jurisdicción estadounidense tendrán prohibido participar no solo en determinadas operaciones directas con entidades incluidas en esa lista, sino también en transacciones financieras indirectas en las que actúen como intermediarios. 

Las medidas forman parte de la aplicación del Memorando Presidencial de Seguridad Nacional 5, reemitido y modificado por la administración de Donald Trump el 30 de junio de 2025, y complementan las nuevas Regulaciones de Sanciones a Cuba relacionadas con la Orden Ejecutiva 14404, firmada el 1 de mayo de 2026. 

El giro de Washington ocurre pocas semanas después de que el Gobierno cubano flexibilizara su propia normativa para las cuentas en divisas.

A inicios de mes comenzaron a conocerse los cambios impulsados por el Banco Central de Cuba y, el día 10, se publicó la Resolución 102/2026, que eliminó la necesidad de obtener autorización previa del BCC para abrir cuentas en moneda extranjera.

La norma cubana permite a actores económicos no estatales —entre ellos mipymes, cooperativas y trabajadores por cuenta propia— recibir determinados ingresos en divisas y utilizar esas cuentas para operaciones como pagos al exterior, transferencias, compra y venta de divisas y, según las condiciones bancarias, extracciones de efectivo.